Poistenie pohľadávok (obchodný úver) je príliš drahé a nepokrýva moje potreby ; "Riadenie úverového rizika je prekážkou rozvoja môjho podnikania" alebo "Mám prostriedky na pokrytie prípadných nezaplatených faktúr!". Napadla vás niekedy jedna z týchto myšlienok? Prehodnotenie stereotypov o poistení pohľadávok by mohlo byť užitočné, najmä v prostredí, kde sa skúsenosti s poistnými udalosťami zrýchľujú a riziko nedobytných pohľadávok sa zvyšuje.
1. Riadenie kreditného rizika brzdí predaj
Jeden si chce zabezpečiť svoje podnikanie, druhý chce dobyť nové trhy. Kto hovorí, že úverový manažér a obchodný developer majú diametrálne odlišné ciele? Veď aký zmysel má uzatvárať zmluvu s klientom, ak nemá prostriedky na plnenie svojich záväzkov? Je oveľa lepšie, ak vaše tímy obchodného a úverového manažmentu spolupracujú... a dokonca čo najtesnejšie!
Pouhý jeden nesplacený dluh může rychle a vážně ohrozit vaše podnikání, zejména vzhledem k prudkému nárůstu nesplácených plateb a firemních insolvencí od roku 2023, který překročil úroveň před nástupem Covidu. Věděli jste, že 80 % podniků se dnes potýká s nesplacenými dluhy? A že 25 % těchto nezaplacených faktur vede firmy k úpadku?
Ak sa obráťte na experta na globálne poistenie pohľadávok, akým je spoločnosť Coface, môžete efektívnejšie riadiť svoje riziká a znížiť svoje riziko spojené s neuhradenými pohľadávkami. Poistenie pohľadávok vám umožní bezpečne rozvíjať vaše podnikanie a pomôže vám prijímať správne rozhodnutia na efektívnejšie riadenie vašej obchodnej stratégie.
2. Prečo by som mal uzavrieť poistenie úveru? Svojich klientov poznám naozaj dobre... a už dlho!
První past, které je třeba se při řízení obchodních rizik vyvarovat? Zakládat svá úvěrová rozhodnutí výhradně na standardních úvěrových kontrolách nebo na veřejných záznamech finančních výkazů a účtů svých klientů. Nenechte se oklamat falešným pocitem bezpečí: hrozí, že zjistíte, že váš klient nebo dodavatel je ve (špatném) finančním stavu... až ve chvíli, kdy už je jeho firma na cestě ke krachu! Pak bude obtížné se z obchodního vztahu vymanit. A co hůř, vystavíte se riziku velkých finančních ztrát.
Abyste mohli s naprostou jistotou rozvíjet své podnikání, ujistěte se, že máte komplexní, přesné a aktuální posouzení své rizikovosti. A to musí vycházet z vašich trhů a zainteresovaných stran spolu s jejich zeměpisnou polohou. Podnikové informační služby společnosti Coface integrují data v reálném čase z různých zdrojů, aby bylo možné posoudit, zda je pravděpodobné, že společnost v příštích 12 měsících zkrachuje. To zahrnuje přístup k databázi čítající 190 milionů společností, k platebním incidentům nahlášeným našimi 50 000 klienty, k naší celosvětové síti informačních partnerů a k analýzám prováděným našimi 700 upisovateli rizik. A to vše se zárukou: naši klienti mají prospěch ze stejných údajů, které jsou základem našich upisovacích rozhodnutí. Když se na ně nespoléháme my, proč byste se na ně měli spoléhat vy?
3. Podvodníci sa zameriavajú len na veľké spoločnosti
Pravdou je, že podvodníci si takmer vždy vyberajú cestu najmenšieho odporu bez ohľadu na veľkosť cieľovej spoločnosti alebo odvetvie, v ktorom pôsobia. Hoci neexistujú žiadne oficiálne údaje o podvodoch v podnikoch, všetky výskumy vedú k rovnakému záveru: rozsah tohto problému je obrovský. Navyše sa v posledných rokoch zjavne ešte zväčšil, keďže digitalizácia sa stala oveľa rozšírenejšou.
Jste generální ředitel, úvěrový manažer nebo finanční ředitel? Buďte opatrní: vaše společnost by se mohla stát obětí podvodu. Například podvody s falešnými dodavateli jsou jedním ze tří nejčastějších zdrojů podvodů ve firmách. A přestože finanční ztráty nemusí být pro velké společnosti příliš závažné, pro menší podniky mohou být mnohem hůře snesitelné.
So službami spoločnosti Coface v oblasti obchodného spravodajstva a poistenia pohľadávok môžete zvýšiť svoju schopnosť odhaliť potenciálne podvody. Naše riešenia vám pomôžu presvedčivejšie kontrolovať vystavenie sa riziku a zaviesť preventívne opatrenia. Analyzujeme vašich potenciálnych klientov a dodávateľov, informujeme vás o nich a tiež dvakrát overíme, či sú tými, za ktorých sa vydávajú. Monitorujeme tiež správy o podvodoch a poskytujeme vám pravidelné informácie o všetkých podozrivých aktivitách týkajúcich sa vašich obchodných partnerov.
4. Poistenie pohľadávok je drahé riešenie, ktoré nepokrýva moje potreby.
Spoločnosti si vždy myslia, že poistenie úveru stojí príliš veľa... pokiaľ ich obchodní partneri (klienti alebo dodávatelia) dodržiavajú svoje záväzky! Uvedomujete si však, aký skutočný dopad môže mať na vaše podnikanie už len jedna nezaplatená faktúra? Povedzme, že dlhujete 10 000 EUR a vaša prirážka je 10 % - vaša spoločnosť potom bude musieť vytvoriť dodatočné tržby vo výške 100 000 EUR!
Poistenie pohľadávok od spoločnosti Coface zahŕňa dodatočné služby, ktoré pomáhajú ukončiť nesplatené dlhy:
- Business intelligence: slúži na posúdenie finančnej solventnosti vašich obchodných partnerov (klientov a dodávateľov) v reálnom čase na základe ich ekonomického a politického prostredia.
- Analýzy a hodnotenia našich odborníkov na riadenie rizík a poisťovateľov, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní a riadení stratégie rozvoja správnym smerom pre váš konkrétny trh, odvetvie alebo partnera.
- Vymáhanie nezaplatených faktúr.
- Odškodnenie za nezaplatené dlhy zaručené poistnou zmluvou úveru.
Naše globálne odborné znalosti v oblasti riadenia rizík, ktoré sú vysoko uznávané už viac ako 75 rokov, vám pomôžu zvýšiť ziskovosť a bezpečnosť vášho podnikania. Naše odborné znalosti poskytujeme našim klientom prostredníctvom komplexného portfólia riešení: poistenie pohľadávok, poistenie individuálnych rizík, faktoring, dlhopisy, obchodné informácie a vymáhanie pohľadávok.
Odborníci na riziká a obchodné tímy spoločnosti Coface podporujú viac ako 50 000 firemných klientov na celom svete všetkých veľkostí a vo všetkých odvetviach v oblasti riadenia úverových rizík. Poskytovanie obchodných informácií je kľúčovou súčasťou služieb, ktoré klientom ponúkame, spolu s dôkladným monitorovaním a posudzovaním pravdepodobnosti zlyhania a prístupom k údajom o obchodných rizikách v reálnom čase - to všetko s cieľom chrániť vaše podnikanie pred vysoko rizikovými klientmi.
Hoci ľudia často nevedia o poistení pohľadávok, v skutočnosti je to účinný nástroj na riadenie komerčných rizík. Zahŕňa monitorovanie platobnej výkonnosti existujúcich klientov, zvažovanie potenciálnych obchodných partnerov a zhromažďovanie obchodných informácií v celom dodávateľskom reťazci.
Nicolas Garcia, Obchodný riaditeľ skupiny
To je obzvlášť dôležité v dnešnom neistom a nestabilnom hospodárskom prostredí. V neposlednom rade poistenie obchodného úveru upokojuje vašich obchodných partnerov: banky, dodávateľov a klientov. Je znakom dobrého riadenia a otvára cestu k lepším finančným podmienkam vašich transakcií. Vďaka našej bezkonkurenčnej sieti 200 miestnych expertov a viac ako 250 právnych partnerov vám spoločnosť Coface v prípade škody kdekoľvek na svete poskytne odškodnenie v priemernej výške 90 % s rýchlym vybavením.
Požiadavky na peňažný tok a prevádzkový kapitál, uľahčený prístup k financiám alebo bezpečnosť dodávateľského reťazca: návratnosť investícií do poistenia obchodných úverov je ťažké merať, ale výhody sú všeobecne známe a uznávané používateľmi. Najmä preto, že vám umožňujú rozvíjať vaše podnikanie s úplným pokojom. Čo je niečo, čo sa jednoducho nedá vyčísliť!
5. Samopoistenie je lacnejšie!
Aký zmysel má uzatvárať poistenie úveru, ak už mám dostatočnú finančnú rezervu pre prípad, že podnik môjho klienta skrachuje? Teoreticky je to síce pravda, ale málokedy ide o riešenie, ktoré by pokrylo všetky základy. Okrem skutočných nákladov na nesplatené dlhy môže krach veľkého podniku spôsobiť domino efekt, keď v priebehu niekoľkých mesiacov skrachuje mnoho jeho dodávateľov, čo spôsobí chaos v celom odvetví. Máte dostatočné rezervy na pokrytie straty viacerých klientov alebo dodávateľov v takom krátkom čase? Máte skúsenosti s vymáhaním pohľadávok? Čo platobné postupy a miestne zákony a špecifické požiadavky?
Rozhodnete sa pre samopoistenie, pokiaľ si vaši obchodní partneri plnia svoje záväzky. Ste si však plne vedomí všetkých rizík pre vašu spoločnosť? Vaše podnikanie na domácom a exportnom trhu zahŕňa predlžovanie lehôt splatnosti klientom deň čo deň. Je to však prax, ktorá vás vystavuje riziku, že klient alebo dodávateľ nesplní svoje záväzky alebo podá návrh na konkurz. A ak k tomu dôjde, nezaplatené faktúry a neuhradené pohľadávky znížia váš cash flow a dokonca ohrozia samotné prežitie vašej spoločnosti.
Samopoistenie je totiž "riešením", ktoré spotrebuje viac zdrojov - ľudských a finančných - ako sa očakávalo, a tento zoznam zahŕňa zhromažďovanie a analýzu finančných informácií o vašich partneroch, obchodnú a finančnú arbitráž, rozhodovanie o dlžných sumách, vymáhanie nezaplatených faktúr, kontrolu solventnosti dlžníka a mimosúdne rokovania oproti súdnym sporom. Realita je taká, že samopoistenie je to isté ako nemať žiadne poistenie alebo ochranu. Podstupujete teda riziko "naslepo", čo znamená, že nemáte žiadnu záruku, že vaša spoločnosť bude odškodnená, ak utrpí stratu!
